5000家P2P网贷机构已全部停业！借的钱还吗？都有哪些平台？

　　淡淡的思绪

　　能还的已经还了，不愿还的在打折在耍赖，5000多家平台选出部分有代表性的出来，它们规模大，投资金额大，暴雷跑路上当受骗的投资者也多。引以为戒，给今后投资之路敲敲警钟。

　　良性退出的平台有：陆金所、宜人贷、拍拍贷、你我贷、小赢网金、翼龙贷、友金服、洋钱罐、挖财、360你财富、合众e贷、黄河金融、鹏金所、桔子理财、搜易贷、微贷网、51人品等。

　　暴雷投资者最多的平台有：小牛在线、凤凰金融、宜贷网、民贷天下、团贷网、网利宝、理想宝、轻易贷、 钱盆网、抱财网、小微金融、百金贷、红岭创投、人人贷，铜板街、有利网等。

　　经侦或立案平台投资者较多的有：积木盒子、投哪网、信而富、利民网、花虾金融、拓道金服、信和大金融、钱宝、麦子理财、厚本金融、铜掌柜、宜贷网、e速贷、招商贷、宝象金融等。

　　跑路或投案自首平台投资者较多的有：投融家、银豆网、银湖网、钱多多、向上金服、PPmoney 、泰然金融、捞财宝、互融宝、花生米富、好又贷、小鸡理财、广信贷、银承派、中兴财富等。

　　其它问题平台有：人人聚财、票据宝、网信惠普、银谷在线，德众金融、钱爸爸、钱妈妈、钱保姆、钱牛牛、熊猫金库、温商贷、米族金融，荷包金融、易通贷、付容宝、超额宝、唐小僧等。

　　像玖富、人人贷、点融网、等平台是有能力兑付出借人本息的，但它们同样耍赖打折才能退出，目前还有部分平台仍在陆续还出借人的钱，但越往后还得越少了。真诚的希望国家对它们加大力度，尽可能多兑付出借人的投资款。
 

　　国学的天空

　　先提供名单：

　　1 陆金服 汇中网 小谋网金 海京货 我富普惠 海佛金融

　　2 肉袋财言 普惠案 大爱理财 乐投创富 沪商财富 天安金交中心

　　3 桔子理财 贷财行 信而富 隆陞网 艮贷天下 贷帮

　　4 翼龙货 糖果金融 开立贷 碧有信 粮多网 红氮理财

　　5 你我他 元宝365 e融所 道口金融网 惠投无忧 爱爱理财

　　6 有利网 超易融 布谷农场 东领在线 石投金融 小度奥本

　　7 PPmoney 网货 格林易贷 东方汇 闲钱宝 费心货 洁森金融

　　8 51人品 邦萍堂 海融易 来触金留 金元宝理财 熊猫金服

　　9 爰饯进 小鸡理财 倩通袋 天财宝 三农金服 宝箫贷

　　10 凤凰金融 大血金信 微邦金融 信等网 京投网 外商云财富

　　11 随手记 豪然全触 浅香 微拍贷 百财主贷 增小钱

　　12 铜赖街 慢盘网 AI考拉 保金所 e路同心 遨贷100

　　13 友金服 储金宝 固金所 相融网 博金贷 金联货

　　14 洋线程 云饯袋 中北兴融 金众金服易汇货 金开货 五福货

　　15 稹木靠子 温楚金科 星火钱包 和泰金融 福利金油 蚂蚊白领

　　16 盘易缴 触金所 奈金所 众金所 山东高速金肥 乐饯

　　17 投哪网 班汇通 加油宝 金E雕神 海投汇 亿亿理财

　　18 挖财财米 微辕易贷 钱牛牛 惴孤创投 捂稠理财 交金联

　　19 和信贷 钱生花 高金股 小楮生财 联连瞽金 长投在线

　　20 臣触网 红金宝 鬟金资本 利巨人 农泰金fet 富春货

　　21 向上金谶 彩题麻 票据宝 磕珀金圈 鼎有财 宏高财富

　　22 91旺财 信投在战 想融网 宜民货 嘉石榴 亿人财富

　　23 金所 累云金硅 融贝网 即利网 杉易货 首金奠本

　　24 今日提财 hellomoney财富你好 佳兆业金账 玉米理财 擅财 兴易货

　　25 漉众金融 众投网 广州e贷 惠恩奥本 借贷宝 丝路金服

　　26 网信普惠 钱来也 民生易货 多啦聚财 予财宝 泰山宝

　　27 爰达财富 嘉演 全桥梁 脐橙金触 阿凡达e货 飞特金融

　　28 希叟金融 浙金网 信用金 e融e贷 融通资产 整创货

　　29 e微货 值喘财富网 美利金融 圈圈金糜 投费去 丰丰金融

　　30 触信网 金捐匙网货 电网货 众性金展 髓时融 触金桥

　　31 爰鸣森 京赫街 众力金融 威阳智惠 收获宝 金晶创投言方

　　32 医界贷 易天贷 安心de利 国元网金 恒大金曝 一翁添交

　　33 全球货 家金断 连资费 平方贷 东方金衽 点石金融

　　34 多宝贷 市潜湾 钱陈堡 除克普惠 章善耕 决覃财富

　　36 金融灌 广电财富 快享金服 院都金触 白金饯包 56金原

　　37 玛遹灌 车投网 涌泉金解 开金所 米旅金融 售汇货

　　38 创客金融 步步餐 触之家 新富创投 红小宝 中黑管庄

　　39 知商金硅 箱益网 金票理财 加法口袋 向前金赐

　　40 悔投奥 小金弧 阿拉丁金服 育盼投 花生米富 华晒懈岁

　　41 小油菜P2P 变双钱 金筑财富 小苏帮客 极光金砂

　　42 懒财网贷 众禧货 前海惠农 乐饷吧 小熊理财 一体理财

　　43 广信贷 羽玛饯包 乐京宝 认贷宝 合众小 同乐宝

　　44 粤盛金融 简易贷 汉金所 光含种子 车财网 轩辕财富

　　45 惠金所 石榴壳 群辞拷 中通财富宝 花虾金融 E华夏信财 善罂宝

　　46 e葱金融 生稷全服 民投全服 MoneyHome 笑脸金融 黔商贷

　　47 赢众投 易众网 谓□贷 思科e贷 小宝金融 古襟金融

　　48 炬宝盆 易利货 金福财富 汇诚普惠 果儿金融 爱钱网

　　49 米庄 富民财富 爱投金融 安心投 爱财有道 惠龙货

　　50 事中财富 寿盘在线 人人聚财 招财宝 超爱财 巨连金融

　　51 银承漉 拓米金融 里子金砂 将王玉 楚金所 微榜答

　　52 小树时代网货 海控金融 惠人贷 微米在岐 华侨宝 盛联网

　　53 聚车金触 金信乐 知财网 农金宝互金 爰木财富 曾脏货

　　54 安闻金融 禾泰财需 见财谷 一米好地 邦触汇 黄穗金服

　　55 爱财在线 聚优财 地标金触 慑程金服 无界财富 神州通宝

　　56 小微时贷 百思贷 全民财富 几何金融 投促金融 融始金融

　　57 投友圈 速溶360 中法赞 饭团全服 快来贷 海金家

　　58 普惠理财 贝尔在线 郑投网 投这家 拿诺写 惠众金融

　　59 融资易 鬟利是 众信金融 屹农金服 紫金所 白银爸子

　　60 私房战 青鱼金融 分利宝 龙金中心 快快活 恒银普惠金融

　　61 你我金融 芝麻货 快捶财富 恒秦金服 五蹙金触 上触所

　　62 大唐普惠 为为货 煲糙金油 小小金肥 第一理财 火茱头

　　63 钱吧 宇商有财 好会理财 金投行 木头人金融 乾丰财富

　　64 众房宝 百利市 久金所 金漉货 钱升送 易汇入人

　　65 用两造 域帙在融 首金网 58红利 迪迪造 理财局

　　66汇盈金融 智慧财 信托金融 全瑞龙 天加利

　　67

　　乾货网

　　小财透

　　首E家

　　溢诚全融

　　智国货

　　宏信创投

　　68

　　互货网

　　保财富

　　四海众投

　　医购货

　　亿丰金融

　　利总金融

　　69

　　小牛在线

　　外快理财

　　互触宝

　　异事金融

　　时间价值网

　　财源网

　　太多了，无法列全了。

　　1、出借人的钱怎么办：

　　还有很多机构是没有给出借人兑付的，现在说清零就清零了，出借人都想找回自己的钱，但其实很难找回，虽然倒下了几千个平台，但能兑付的概率较低。

　　2、借款人还需要还吗：

　　公司倒闭了，但公司曾借出去的钱都是出借人的，现属于不良资产，借款人还是需要还款给出借人的，不过有种情况是可以不用还的。

　　借款人可以去仔细查一下自己借款的平台是哪个，以及目前你所借总金额和还款利率在多少，如果超过了法定利率36%，就属于高利贷，属于违法放贷，这一部分钱就不用还了。

　　如果还款利率在法定正常范围内内，那么原公司资产清理之后，就会把债权转移给其他公司，还是会有债权人向你讨债，没有按时还款仍有被催收甚至暴力催收的风险， 若真遇到暴力催收记得录音、收集证据，用法律的武器保护自己。

　　3、后续会怎么处理这些钱：

　　每一次网贷资产清理，出借人最关心的就是监管部门是否尽职尽责了?资产是否全部清理了?有没有被非法转移或是藏匿了?毕竟从来没有一份负责任的审计报告以及透明的调查说明书，公示这些资产调查，不过现在才刚立案，审计过程还很漫长，持续关注或会有最新消息公示。

　　希望监管部门继续作为。持之以恒做好风险防范化解工作，尽职做好后续的清理，不要让任何一个违法犯罪的人逃脱法网，有机会“东山再起”，也争取为出借人给予最好的兑付比例，让大量遭受损失还在苦苦讨债的投资者回点血;同时仔细盘查放贷机构的黑灰产数据，让被网贷机构套路的借款人可以免除被催收和上征信的结局。

　　本人也是网贷的受害者，借出的大量钱都没下文了，2019年算到现在都3年过去了，一声叹息。
 

　　交易哲学家

　　毁三观的现实：P2P为啥都倒闭了

　　大约是十年以前，P2P刚兴起的时候，我所在的投资机构专门研究了一下这个行业到底能不能做。

　　最后做出的结论是，不具备任何商业价值，以及可操作性主要要命点在哪里?就是坏账率，你放出的10笔贷款中，只要有一笔出现问题，基本上本金不保。

　　而催收这个事，在国内乃至世界都非常要命的事情，对于放贷的机构来说，绝对是亏损的。

　　本质上来讲，募集公众的存款，然后进行放贷，这是银行做的事情，于是，我们研究了银行的运转。

　　得出一个惊人的结论：银行放贷不需要存款!不需要存款!不需要存款!

　　重点的事情说三遍!

　　这个世界上，先有贷款，还是先有存款?

　　答案：先有贷款，后有存款!

　　这就是P2P公司，和银行的本质区别，即银行系统为什么经历那么多坏账，而不倒闭的原因。

　　P2P公司对坏账的敏感率更高，他无法核销不良贷款。现代银行，3%的坏账率已经很致命了···

　　P2P公司，可能坏账率超过10%，所以倒闭，只是时间问题。有些P2P发现苗头不对，坚决不用后续投资者的钱填前期的窟窿，这种反而还能正常清盘。

　　但如果企图用后续投资者的钱甚至盈利来覆盖，基本上完犊子了

　　如同陷入泥泞，越挣扎越深···

　　至于借出的钱能不能收回?

　　很难，去P2P借钱的人基本上就是债务不良了，钱是会亏损的，到最后，就是一地鸡毛。

　　毕竟真没钱，法院也没辙，当然，有人是真没钱，有人是把钱藏的好

　　于是就形成了一个可怕的事实：完全诈骗的平台，即募集资金从来没有放贷出去的骗子，最后反而能查到一部分钱，例如E租宝;因为毕竟好几百亿，骗子们使劲霍霍也折腾不动，名车豪宅最后还能卖出收回一部分钱。而且比例还不小能达到三成

　　那种半骗半贷的公司，例如团贷网，回来的就少一点，平台自己吞的钱能吐出来一部分。贷出的钱也难收回来。

　　那种完全试图合法正当做生意的平台，最惨，反正我认为是无法回收超过一成比例的资金···

　　主要区分就是，

　　被立案集资诈骗的平台，回来的钱多一点

　　被立案集资诈骗，非法吸收公众存款的，回来的钱少一点。

　　被立案非法吸收公众存款的，差不多象征性的回来一点钱····

　　贷款者，借钱的时候可能就没想要还。

　　平台，认为自己乾坤大挪移的水平肯定玩得转。投资者，一部分就是小白，鲜嫩的韭菜

　　另外一部分，明白套路的，就是玩一个击鼓传花游戏的，赌自己不是最后那个倒霉的孩子····

　　毕竟前期本息收回投资者也不少——是无法让他们将收益吐出来的。

　　所以，最后倒霉的孩子···最惨，无论是员工还是投资者····

　　我原来所在的公司全国TOP前三

　　很多中层经理都崩溃了，自己大学毕业就来公司工作，整整十年······公司社保，工资照发，现在要被追回去····自己亲戚朋友钱全在公司，严重的需要成为阶下囚···

　　我见过各种各样的老赖····

　　我也见过各种各样的投资者····

　　真实的世界是镰刀横行的世界····

　　我做股票和期货这么多年，深深地明白一个道理：投资这个事，你必须要搞清楚，每一分钱都花在什么地方，由谁来花，钱都是人来花的，搞不清楚，那你就是韭菜。

　　以前做TD交易(上海黄金交易所)的时候，我计算的账户数字，总是与真实数字差几毛钱，偶尔一两块，我清楚这是当日递延费支付或者收入造成的，但是我按照规则，计算出来的数字，总是和系统有差异。为此我请教了很多交易所，甚至券商里面的人。

　　所有人都认为我才奇葩，几十万，上百万的账户，最后要纠结那几毛钱的算法·····但我就是喜欢搞清楚，经过反复的查验，我是彻底的搞清那个递延费的规则，设计出来的表格自动计算，分毫不差····因为按照会计准则，账目上的数字应该分毫不差，每一分钱都应该能看出去向。

　　所以今天，我想说的是，看见贷款的平台，只要不是正规的银行机构，那就狠狠地去撸贷款吧。

　　去年，我去监狱看望了以前的老板····

　　他在监狱里面活的不错，气色比以前焦头烂额的时候好多了···当然，他其实现在还没有最终判决。估计能判个十年吧。

　　我说你这一辈子不能算失败啊，不过我一辈子也达不到你的高度——将来老死的时候，还欠别人200亿····200亿，20000000000，天文数字，不过很明显，如果老赖有个世界纪录的话，我估计在全国，你还排不进前十，人家贾跃亭，欠超过700亿呢。

　　老板，倒也爽朗，他说，我这一辈子，原来就是很穷，后来帮人收高利贷，第一次去收债，发现那户人家，家里什么都没有，只有一个锅台，一个土炕，一张桌子四条腿都是砖头···家里都穷的揭不开锅了，就一个女的一个小孩子，他不忍，然后倒贴了几百元····

　　回来之后，别人都笑话他，要账不成，反被收走几百块，但是当时放贷的老板，事后却提拔重用了他，因为老板觉得他有底线，要经手钱的人，需要可靠。

　　后来自己出来干，一步步做大，当不能暴力催收的时候，他意识到这行完了····
 

　　小状碎碎念

　　看到5000多家P2P网贷机构停业的消息，可能有的人在心里暗自欢喜，原因大致有二：一是这些“害人不浅”的机构终于倒了，不再危害人间了;二是认为自己所欠的钱，终于不用还了。

　　可问题是，真的就不用还了吗?当然不是，说不用还，这完全是债务人一厢情愿的天真想法。

　　债务人与网贷平台之间的借贷效力，无非是有效和无效两种，如果借贷关系有效，不论网贷平台是停业还是注销，债务人的债务都不会因此消灭，本金自然是要还的，只不过，如果利息过高的话，只要在受保护的利率范围内偿还利息罢了。

　　如果借贷关系无效，那就可以不还了吗?

　　当然也不是。如果借贷关系无效，根据法律的规定，就应当回到原有状态，这时候就会产生新的债务，因此，到底要不要还，就要看这笔债务是否合法了。

　　举例来说，我明知道你借钱是为了赌博，还把钱借给你，根据司法解释的规定，这种借贷关系就是无效的，但尽管如此，一般情况下，我仍然有权要求你归还本金。但是，如果是在赌博现场把钱借给你，这笔钱就可能被认定为赌资，是要被收缴的，自然也就无权要求返还了。

　　所以，到底要不要偿还网贷，还得看债务人和网贷平台之间的债务合法与否。

　　此外，我们也知道，网贷平台往往吸收一部分人的钱，再把这些钱出借给有资金需求的人，也就是说，网贷平台可能同时是债权人和债务人。

　　如果网贷平台因为涉嫌非法集资或者吸储，而被吊销，甚至被立案侦查，借钱给平台的人，他们的利益仍然需要得到保障。

　　因此，我们可以看到，网贷平台被查的同时，警方既会提醒借钱给平台的人要前往登记，也会要求找平台借钱的人及时还款。

　　所以，该还的钱还是得还。

　　最后，小状想说的是，与其说网贷平台害人，还不如说是我们内心无尽的消费欲望害人。