鞅论财经 国家注册咨询工程师 优质财经领域创作者
我没有理解你的花了是什么意思，是逾期了，还是之前有逾期换完了，还是借款记录太多了。
如果是有逾期，是不能申请房贷的。
如果是曾经有逾期，一般会调高你的房贷利息，具体多久可以申请房贷，这每一家支行都不同，不过他们都有一个模型，会把你的各项信息代入其中打分，比如学历分值，学历越高分值越高，比如你所在的公司如果比较差分值也比较低，有些公司直接被银行拉黑。
在经过系统打分后，会进行人工审核，人工审核如果没有疑点就过了，如果有疑点那么就废了。
我朋友曾经接到总行审核电话，事先我还告诉他，让他好好记住自己公司各项信息，这个傻boy,是真的傻，审核人员问他公司地址，他回答如流，但是银行人员问的是地图上的地址，而他们实力上班地方，地图都没有更新。
每家银行对于房贷政策不一样，比如中信，直接把房贷停了。
如果你是指，借款记录太多，这个确实有影响，一些银行，一看你有小贷记录，直接拒绝，绝不审核，一家都不行，哪怕借呗、微粒贷，都不行。
但是如今p2p都废了，小额贷款公司，资金全部是直接或则间接乃至银行，如果还清了影响不大，但是申请房贷还是别去自己欠款的银行申请。
提醒：银行一般一个月提交一次征信，如果你的欠款及时还清，未必上征信。
银行要查你的征信也是需要你允许的。
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