理财产品亏损损害了谁？

　　用户一颗老树

　　当然是广大的投资人了。

　　投资的钱是他们出的，亏损的钱也是出在他们身上的。

　　因为资管新规落地后，银行理财已经打破了刚性兑付，所以说产品亏损，银行并不负责，而是由客户自己承担。

　　当然在特定情况下，客户也可以要求银行及营销人员进行赔偿。比如，银行在售卖产品时没有对客户进行风险测评，或在销售人员诱导下完成了虚假的风险测评。

　　还有银行在售卖产品时，要充分揭示产品的风险，并且进行双录，否则，最终亏损的，用户也有理由要求银行进行赔偿。

　　不过，银行理财产品亏损的比例不会太高，尤其是风险较低承诺收益较低的产品。银行给客户展示的收益率也是业绩比较基准，而非银行到期一定给客户的收益率。

　　所以，我们以后买理财产品时一定要斟酌自己的承担能力，一定要改变对银行理财产品保本保收益的认识。

　　最后告诉大家一句话：理财有风险，投资需谨慎。

　　王五说说看

　　不少朋友最近非常焦虑，主要是由于买的理财产品发生了亏损所致，尤其是买了R2级这样的低风险理财产品。

　　在绝大部分人的印象里理财产品基本上等同于定期存款，也就是到期后能够100%拿到本息的一种投资。以过去的目光来看确实是这样，我们几乎没有听到过任何有关理财产品亏损的消息。

　　不过资管新规实施后就不同了，尤其是从今年开始，三年资管新规的过渡期已过，银行得完全按照央行要求来做了。

　　大家有没有看到自己买的理财产品都变成了净值型呢?静止型理财产品的特点导致了亏损是极有可能发生的。买过基金的朋友都知道什么是净值，简单来说就是金融产品内在的真实价值，股票市场好基金净值涨、股票市场差基金净值跌，每个工作日都会更新。现在的R2、R3级理财产品也是一样的道理，市场好净值升、市场差净值跌。

　　我们把钱交给银行理财子公司后对方会用这些钱投资各种各样的东西，比如投资存款、

　　投资货币基金等，但这两种投资品稳定是稳定收益率很低，根本达不到理财产品展现的预期收益率。所以银行还会用大家的钱投资债券，这玩意风险虽然高一些，可收益业高，正常情况下一年能够获得5%-8%之间的收益，能然理财产品的收益率上升一些。

　　不过，最近几个月由于受到国内降息及美联储加息的影响，债券市场不太好过，收益率直线下滑，这使得投资了债券的理财产品跟着一起亏损。大部分R2级、R3级理财产品或多或少投资了一些债券，投的比例高的净值出现了连续下跌，最终导致跌破本金，也就是出现了亏损。

　　其实理财产品本来就不是保本的，只是以前银行为了声誉即使亏了也会自己贴钱给投资者，防止大家以后不买这家银行的理财产品。

　　现在央行规定不能这么搞了，亏就是亏，银行不能贴钱，投资者得自己承担。

　　看明白了以上内容后你应该知道理财产品亏损后损害了谁。

　　第一，投资者受到损失是必然的。不过大部分投资者未来是有机会回本的，债券市场不会永远处于低谷。事实上以前债券也不给力过，但长期来看还有能够获得5%以上的年化收益。这意味着随着时间的推移你的理财产品会逐渐回本甚至达到预期收益。

　　当然，如果你买的是封闭式理财产且马上要到期了，那么哪怕是R2级也只能接受亏本的结果。

　　第二，银行的损失也是实打实的。当债券市场好的时候理财产品的收益率其实是大于预期收益率的，多出来的收益实际上归银行所有。现在的情况下银行是无法获得超额收益的。这是银行的第一项损失。

　　我相信如果你买了一款R2级的理财产品最终以亏损收场的话，下一次你不再回买这家银行的产品，甚至直接放弃理财产品把钱存起来。对于银行来说失去了一群客户，这意味着未来发行的理财产品可能都无人问津了。这是银行最怕的，也是最大的损失，是长期的损失。话说回来，未来这样的事情会越来越多，投资者不可能再回到曾经投资理财产品100%能够拿到本金和预期收益的时代。

　　事实往往很残酷，就像上海的房价一样，你不想接受、一直抱怨也没法改变。

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　　匀枫财经论道

　　从去年下半年到现在，很多投资者不论是通过银行，还是券商，或者是信托公司，又或者基金公司，购买的理财产品陆续发生了亏损。有不少投资者认为只要自己不去购买R3级，也就是中等风险及以上的理财产品，那么发生本金亏损的可能性会很小，最多也就是减少了预期收益或者没有了预期收益，但是没想到进入到2022年，一些R2级的理财产品，也就是中低风险理财产品，也发生了本金的亏损，更别说预期收益啥都没有了。

　　进入到2022年，也就是资管新规正式实施之后，大家会发现基本上所有的理财产品都变成净值性的理财产品，那么此时购买理财产品的正确姿势也应该随之发生改变。购买理财产品不应该再去思考本金和预期收益率了，而是应该去看目前的理财产品净值未来还会上涨吗?如果还能上涨就可以购买，如果会下跌就坚决不购买。至于理财产品的净值是高于一元钱还是低于一元钱，这并不重要。

　　当然理财产品净值如果低于一元，那基本上可以说理财产品发生了本金亏损。那么这种结果对于哪些方面会有损害?又有什么人得到了利益?

　　1.看上去投资者好像是受损失的一方，但是投资者可以用脚投票。受过一次损失怎么可能还受第2次呢，所以投资者仅仅是短期受害者，未来将会远离这种理财产品，远离理财产品的发行金融机构。

　　2.发行理财产品的金融机构，其实是最长期的受害者。因为投资者基本上不能要求专业性质，对于理财产品的有效管理还是金融机构的职责范围之内。对于金融产品来说，盈利就是王道，如果不能盈利，提出再多的理由都有可能让投资者丧失二次认购的信心。

　　3.代销理财产品的金融机构和渠道，其实也是其中的受害者。投资者有时候分不清代销渠道与管理人之间的责任划分，只要是投资，受到了亏损，有时候就会认为他们是沆瀣一气，合谋来坑害了投资者，所以未来有可能也不再会购买代销渠道发行的理财产品了。

　　4.理财产品的管理人，有可能是其中唯一的受益者。投资者很少会记住理财产品的管理人，只会记住代销机构和金融机构。而这些管理人平时可以拿到非常高的底薪，如果理财产品盈利，他们就可以得到高额的奖金。如果理财产品亏损，他们完全可以辞职或者更换一家金融机构，此时从理财产品的亏损中也有可能学到了一些经验教训，自身也有了有效的能力提升，后续犯的错还会少了，收入会更高了。

　　正因为如此，投资者在购买理财产品时，其实更加需要关注管理人的能力，因为他们才是真正对于这些投资应该负责任的，他们的能力才是决定了理财产品是否能持续盈利的根本原因。

　　白告为皓

　　如果只有一家银行理财产品亏损，那大家可以去怪这家银行。如果普遍亏损，大家为什么不考虑一下原因呢?其实银行挺冤的。

　　2018年4月，国家出台资管新规，今年1月1日正式实施，其核心内容就是打破“刚性兑付”。什么意思呢，就是严禁银行提供保本理财产品。所以呢，大家也别去怪银行了，现在哪家银行还提供保本理财，绝对是一张罚单，然后限期整改。

　　为什么国家会出台这样的规定呢?其实吧，任何投资，本身都是有风险的，不可能保本，以前的理财，如果出现亏损也不过是从其它地方挪过来填上的而已，这钱要么是其它储户赚的，要么就是国家的。新规的目的，让理财回归理财，降低不必要的风险，银行才能更健康发展。

　　有些人在说，这家银行亏损了我换一家就是了，以后钱不存他家了。这个自愿选择的事情，不能强求。但是，现在所有的银行理财都不能承诺保本，而且当前大环境不好，大多数都出现了亏损，只是多少的问题而已，可以说，换哪家都差不多。

　　自由选择的年代，国家不再兜底，也不允许兜底，因为所谓兜底，不过是转移风险，总有一天会爆发，

　　保本理财永远只有两种，一是银行存款，而是国债，其它都是骗人的。