如果现在手头有100万现金，是放在银行三年五年的定存好，还是换成美元好，你

　　月牙亮投

　　我认为100万现金无论是银行定存三年五年，还是换成美金都不好。银行定期存款收益率不算高，能有5%都算不错了。而换成美金就是对赌未来人民币继续贬值，结果可能也不太理想。而且汇率的波动比较大，风险也会比较大，再说了100万元也无法全部换成美金。

　　那么有什么更好的方式让资金保值增值呢?我建议使用理财的方式，可以将你的资金分为三份分别投资于以下三种理财产品，预期年化收益率10%左右。

　　第一种就是购买股票，炒股并不一定每天都交易，我建议找到几只绩优股，然后买进去做长线。绩优股每年分红都有3%左右了，就是你的股票不涨也不亏，那么你也有3%的收益。再说这种股票如果一整年都没有行情，那么其他股就更不用说了。买进这样的股票，预期年化收益率10%左右，并不是太难。

　　第二种就是定投公募基金，我建议两周定投一次。如果不能定投的基金，也是分期买进，而不是一次性买入。这样的好处就是在下跌趋势中可以降低成本，然后一旦上涨，那么赚钱就比较容易了。

　　比如我2018年初，开始定投的几只基金，不到一个月就赚了快10个点，可是后来一直下跌，最多的时候本金亏损了20%多。那时我还是坚持定投，然后今年上涨了65%，不过因为我是定投，所以今年实际收益率是50%左右。

　　购买基金也不是多次买入，一次卖出。可以分多次卖出，比如当定投的数额达到一定的资金后就可以先卖出一部分。后面通过定投再买回来，这样可以锁定一定的利润。当然这样的操作不要过于频繁，一年卖出几次就可以。

　　第三种就是购买定期存款理财产品，一般定存6个月的理财产品基本也有4%左右的年华收益率。

　　综上所述，将100万元资金通过以上组合投资方式理财，那么风险相对比较低，收益也还不错。

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　　博文微金融

　　咱直接算账，用公式说话。

　　100万元人民币，放在银行三年，存三年的大额存单，最高利率4.262%，三年总共得利息100万*4.262/100*3=127860元，则三年本息合计1127860元人民币;

　　100万元人民币，现在就换成美元，则以某银行今天的美元中间价为准，6.7343，100万元人民币可以换得的美元=100万/6.7343=148493.53美元。

　　美元在银行的存款利率，以0.75%居多，少数的小银行美元汇率是1%，咱就按最高1%算。美元存款期限以二年以下居多，没有三年期以上的，就算是有，利率也会和二年期持平，咱就都按1%算，存三年可得利息=148493.53美元*1/100*3=4454.81美元。本息合计=148493.53+4454.81=152948.34元。

　　假设三年后的今天，人民币兑美元汇率没有任何变化，则三年后的人民币1127860/6.7343=167479.92美元。即存人民币比存美元多得167479.92-152948.34=14531.58美元;

　　用1127860元人民币/152948.34美元=7.3741。

　　即：三年后，在人民币和美元存款利率都维持在现有水平不变的前提下，只有人民币兑美元汇率在7.3741这个点上，存人民币和存美元效果是一样的。

　　以7.3741为分界点，人民币兑美元汇率越高(数字小于7.3741)，存人民币合适;人民币兑美元汇率越低(数字大于7.3741)，存美元比存人民币合适。

　　还有一个问题，就是人民币换美元，不是说算就换的，100万人民币的额度，可不是小数。不过，这事不在本问题的讨论范围之内，改天再议。

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　　天下会会天下

　　100万绝对不是一个小数目，朗咸平教授公布过一组银行存款数据，国内大约有5%(约7000万)是富人，人均存款数47万，剩下的95%的人平均银行存款2.4万元。

　　这95%的人中，40%的银行存款为零，也就是说差不多5.6亿人，他们的银行存款为零。

　　约0.1%，也就是不到140万人，存款数达到100万，所以您已经不折不扣是位成功人士。

　　存银行是选择安乐死

　　历史经验告诉我们，存银行是最保险的，也是安乐死的不二选择。

　　1992年-1993年，当时银行利率差不多12%，10万存款一年利息1.2万，很多老头老太认为光靠银行利息就可以美滋滋过一辈子了，然后就没有然后……

　　因为银行存款的天敌就是通货膨胀，银行存款的利息无论是三年期还是五年期，都无法抵御通货膨胀，春节期间的水果和8月份开始的猪肉，相信大家都能感受到100元纸币破开后很快就不见了吧。

　　十年后银行利率可能为零

　　根据人口普查资料，80后、90后、00后人口分别为2.19亿、1.88亿和1.47亿，90后比80后少了3100万，而00后又比90后少了4100万。人口减少后有什么危害?

　　5年后1962年生育高峰期出生的那批人开始退休，10年后我们的社保压力山大，因此会被迫增发国债，用来填补养老金缺口，而央行将被迫购买，从此进入零利率年代。

　　在零利率年代，人们将会失去银行存款的利息收入，退休人员如果遇到货币贬值和通货膨胀将会更加麻烦。

　　换成美元怎么样

　　2018年2月，1美元兑6.2元人民币，一套620万的房产相当于100万美元;2019年11月，1美元兑7.02元人民币，假设那套620万的房产涨到650万，相当于92.59万美元，可见在汇率的剧烈波动下，房产表面上涨了30万元，但是总价值兑美元却少了7.4万美元。

　　更何况现在的房子能不跌就不错了。

　　从2018年2月到2019年11月，人民币兑美元贬值13.2%，美元一年期存款利息大约为2.3%左右，而三年期人民币大额存单利息约为4.2%，相信大家简单算一下就明白了。

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　　毒舌财经

　　有100万现金，这可不是一笔小数目，你可以支配的空间还是很大的，至于应该放在银行里面存3年定期或者5年的定期，还是换成美元更好，我个人觉得都不划算。先来看一下放银行存款能够获得多少收益假如你未来5年时间都不会用到这笔存款，那你可以选择在银行存定期，目前很多小银行存款利率都比较高，比如有些农村信社或者农商行推出的五年期大存单利率就可以给到5%，相当于100万一年可以有5万块钱的利息，这个相对来说还是不错的。

　　当然，假如你能够一次性在某些小银行存个100万3年定期或者5年定期，你还可以自行跟这些小银行协商利率，对这些小银行来说，他们本身非常缺存款，对于100万的存款，我相信很多银行都愿意跟你协商利率，当然最终能够获得多少利率也要看银行自身的实际情况，比如对那些资金非常紧张的银行来说，说不定100万存够5年定期，年利率就可以给到 5.4%左右。再来看一下兑换成美元潜在的收益。假如你把100万人民币全部兑换成美元，你有两方面的收益来源。

　　第1个部分是美元存款利息，目前很多银行美元存款收益其实都很低，比如最长的2年定期，大部分银行都只有0.8%左右的利率，最高也就1.2%左右，如果把一百万人民币全部换成美元，按照当前汇率计算大概是15万美元左右，相当于每年的利息大概是1800美元，5年时间最多可以获得9000美元的利息。

　　第2部分是美元升值潜在的收益，很多人投资美元最主要的目的就是赌美元升值，到时可以兑换成更多的人民币，比如目前美元兑人民币的汇率是大概是1:6.6，假如未来美元对人民币的汇率上升到1:8，那么当前的15万美元就可以兑换成120万人民元，如果这个升值时间是在5年之内实现的，那么投资美元肯定要比把钱放在银行里面存款更划算一些。

　　如果未来5年内美元兑人民币汇率变成1：8，你可以获得20万人民币收益，再加上9000美元左右的存款利息，你总共获得的收益大概是27.2万元，这样算下来，平均年化收益率可以达到5.44%，这个收益率明显要比存款更划算。

　　关键是未来美元对人民币的汇率能够上升到1:8吗?我个人认为可能性不太大，按照目前人民币兑美元的汇率走势来看，未来美元兑人民币汇率将徘徊在1:6.5左右，想要突破7这个界限我认为难度很大。所以从整体来说把100万人民币兑换成美元潜在的收益其实会很小，甚至比银行存款收益还要低，因此把100万人民币兑换成美元，我认为是不划算的。最后的建议。你有100万人民币可支配资金，说明你风险承受能力比较大，在这种背景之下，你可以适当的追求一些收益更高的理财产品。

　　当然为了兼顾安全性跟收益性，你可以做一些组合投资。

　　其中50万可以购买5年期的大额存单，我们就按年利率5%计算，那么5年时间可以获得12.5万的利息。

　　剩余的50万拿30万金购买一些优质股票，另外的20万购买一些成长性基金，选择一些有成长性的行业以及一些成长性的企业长期持有，以5年为一个周期，获得年化收益率8%以上，我认为还是有很大的可能性的，相当于50万5年时间累计获得的收益大概在20万。

　　把存款、股票以及基金收益综合算下来之后，100万5年时间年化收益率大概在6.5%左右，这个收益率虽然不算高，但也不算低，至少可以跑赢通货膨胀。

　　广深房产通

　　我认为两个都不好。

　　第一，定存吃利息是最蠢的做法，我就问你，十年前的物价和今天物价一样吗?十年一百万北京市中心一套房吧?现在的一百万呢?三四线城市。你跟我说存定期，现在能买到什么?这背后是什么导致的?

　　毫无疑问，货币超发，通货膨胀，都使得你的钱没以前那么值钱了。选择最轻松的方式，就是在等着被别人剥削。

　　第二，你换成美元，需要面对的因素就复杂多了，我们都知道，我们目前的汇率是不公平的，是没有体现我们人民币的实际购买力的，那么就是说美元贵了，你用人民币去换成贵的货币，确定是一个好的选择吗?在美国，1美元可以购买一个馒头，在中国可以购买6个，这才是我们人民币该有的币值。你直接换成美元不就是主动把自己财富贡献出来吗?